Quoi envoyer à un courtier, agent ou consultant — et quoi ne pas envoyer

Quoi envoyer à un courtier, agent ou consultant — et quoi ne pas envoyer

Acheter une maison, organiser une hypothèque, déposer une demande d'immigration ou préparer une déclaration de revenus implique tous de remettre vos documents les plus sensibles à quelqu'un que vous venez de rencontrer.

La plupart de ces professionnels sont réglementés, assurés et prudents. Le point de cet article n'est pas la suspicion — c'est la proportion : envoyez ce que le travail exige, vérifiez à qui vous envoyez, et gardez un registre.

Avant tout : vérifiez le permis

Chaque profession réglementée au Canada tient un registre public. Recherchez la personne avant d'envoyer des documents, pas après.

Vérifiez que le nom, le numéro de permis et le cabinet correspondent à ce qu'on vous a dit. Les faux courtiers hypothécaires et les « consultants » en immigration sans permis sont un problème persistant au Canada, et ils ciblent particulièrement les nouveaux arrivants.

Ce dont chacun a vraiment besoin

Courtier hypothécaire ou prêteur

Raisonnable :

• Pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement
• Preuve de revenu — talons de paie, lettre d'emploi, T4, avis de cotisation; états financiers d'entreprise si travailleur autonome
• Preuve de la mise de fonds et de sa source — c'est requis, pas de la curiosité; les prêteurs doivent documenter d'où viennent les fonds
• Détails des dettes existantes
• Détails de la propriété

Pas raisonnable :

• Votre nom d'utilisateur et mot de passe de banque en ligne. Certains services offrent des connexions autorisées par la banque qui vérifient le revenu sans partager les identifiants — c'est différent. Remettre directement votre connexion viole généralement les conditions de votre banque et peut faire basculer la responsabilité de la fraude sur vous.
• Documents sans rapport avec la demande
• Votre NAS avant d'avoir choisi de procéder avec un prêteur

Agent immobilier

Raisonnable :

• Pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement — les agents sont tenus de vérifier l'identité selon les règles de lutte contre le blanchiment d'argent
• Confirmation de financement de votre prêteur
• Coordonnées

Pas raisonnable :

• Votre NAS. Il appartient à votre prêteur et à l'ARC.
• Relevés bancaires complets. L'agent a besoin de savoir que vous êtes financé, pas sur quoi vous dépensez.
• Votre portrait financier entier

Consultant en immigration ou avocat

Raisonnable :

• Passeport et documents de statut
• Dossiers d'études et d'emploi
• Documents d'état civil
• Certificats de police et résultats médicaux
• Tout ce qui est précisément requis par la demande

Pas raisonnable :

• Conserver votre passeport original. Ils peuvent avoir besoin de le voir. Le conserver n'est pas requis, et la rétention de documents d'identité est une tactique de contrôle reconnue dans l'exploitation. Reprenez-le le même jour.
• Facturer des formulaires gouvernementaux. Les formulaires sur canada.ca sont gratuits. Les honoraires sont pour leur service professionnel, et la répartition devrait être indiquée dans un mandat écrit.
• Travailler sans entente de mandat écrite qui précise la portée et les honoraires.

Comptable

Raisonnable :

• NAS — réellement requis pour produire votre déclaration
• Tous les feuillets fiscaux et reçus
• Déclarations des années antérieures et avis de cotisation
• Dossiers d'entreprise si travailleur autonome

Pas raisonnable :

• Votre connexion à Mon dossier de l'ARC. Un comptable obtient l'accès correctement par le processus de représentant autorisé de l'ARC. Partager vos identifiants n'est pas la façon dont ça fonctionne.

Courtier d'assurance

Raisonnable :

• Identité et adresse
• Dossier de conduite pour l'auto
• Détails de la propriété pour l'habitation
• Historique des réclamations

Pas raisonnable :

• NAS pour une police standard
• Renseignements de santé au-delà de ce que le produit précis exige

Les règles universelles

1. Demandez pourquoi, pour tout ce qui semble dépasser la tâche. Un professionnel légitime explique l'exigence sans irritation.
2. Envoyez le minimum. Pages précises, caviardées là où le reste est hors de propos.
3. Utilisez leur canal sécurisé. Les entreprises réglementées en ont un — demandez-le. Voir Comment envoyer des documents sensibles de façon sécuritaire au Canada.
4. Ne remettez jamais de mots de passe. À quoi que ce soit.
5. Gardez vos originaux.
6. Obtenez la portée par écrit. Un mandat ou une lettre d'engagement nommant le service et les honoraires.
7. Gardez un registre de ce que vous avez envoyé, à qui, et quand.
8. Demandez la suppression quand le dossier est clos.

Signes d'alarme

• Pression d'envoyer tout immédiatement, avant une entente écrite
• Refus de fournir un numéro de permis, ou un numéro qui ne correspond pas au registre
• Demandes de mots de passe ou d'identifiants de connexion
• Demandes de conserver des documents d'identité originaux
• Honoraires payables par virement Interac, carte-cadeau ou cryptomonnaie
• Garanties — d'approbation, d'un résultat d'immigration, d'un taux. Personne ne peut garantir une décision prise par un prêteur ou un gouvernement
• Communication seulement depuis un courriel personnel ou une appli de messagerie, jamais un domaine d'entreprise
• Vous demander de signer des formulaires en blanc ou des documents que vous n'avez pas lus

Signalez une pratique sans permis soupçonnée à l'organisme de réglementation pertinent, et la fraude au Centre antifraude du Canada.

Après la clôture du dossier

• Demandez-leur de supprimer ce dont ils n'ont plus besoin. Beaucoup sont tenus de conserver certains dossiers pendant une période fixée — la réponse devrait être précise, pas vague.
• Gardez votre propre copie de tout ce que vous avez envoyé et de tout ce qu'ils ont produit.
• Mettez à jour vos propres dossiers pour que le prochain professionnel parte d'un ensemble exact.

Comment my-id.ca aide

Travailler avec des professionnels est le cas pour lequel my-id.ca a été bâti à l'origine — du côté entreprise, hivi-x.ca est l'outil que beaucoup d'agents immobiliers, courtiers, consultants et comptables canadiens utilisent pour recueillir des documents auprès de leurs clients.

De votre côté, ça signifie : quand une entreprise demande des documents par my-id.ca, vous obtenez un canal à accès contrôlé au lieu d'une pièce jointe de courriel, vous voyez exactement ce qui est demandé et ce qu'ils peuvent voir, et l'historique de partage tient le registre que cet article recommande — automatiquement. Si une demande semble incorrecte, il y a aussi des indications pour ça.

Vos documents restent chiffrés sur des serveurs canadiens, et ne sont jamais envoyés à un fournisseur d'IA tiers.

Prochaines étapes

• Ce qu'une entreprise peut et ne peut pas voir
• Quand une demande semble incorrecte
• Comment envoyer des documents sensibles de façon sécuritaire au Canada
• Qui peut légalement demander votre NAS

Important : ceci est de l'information générale, pas un avis juridique

Cet article est de l'information générale pour vous aider à vous organiser — ce n'est pas un avis juridique, financier, immobilier, d'immigration ou fiscal, et my-id.ca ne fournit pas de consultation juridique ou professionnelle. my-id.ca n'est pas un organisme gouvernemental, un cabinet d'avocats, un avocat, un courtage, un consultant en immigration titulaire d'un permis, un comptable ni un conseiller titulaire d'un permis, et n'est ni affilié ni approuvé par RECO, FSRA, CICC, RIBO, le Barreau de l'Ontario, aucun organisme de CPA, ni aucun autre organisme de réglementation nommé ici.

Ce qu'un professionnel est tenu de recueillir évolue avec le temps et diffère selon la province, le produit et l'organisme de réglementation. Vérifiez toujours un permis auprès de l'organisme pertinent et confirmez les exigences directement auprès du professionnel et de son organisme régisseur. Pour des conseils adaptés à votre situation, consultez un professionnel titulaire d'un permis dans le domaine pertinent. Si quoi que ce soit dans ce guide diffère d'une source officielle, la source officielle a raison.